Все, что нужно знать об оформлении ипотеки 2017 на супругов

Все, что нужно знать об оформлении ипотеки 2017 на супругов Другие новости
Как оформить ипотеку супругам, на какие льготы можно рассчитывать молодой паре и какого порядка придерживаться, чтобы не попасть впросак?

Этот материал доступен в украинской версии

Накопить на квартиру – задача не из простых для среднестатистической украинской семьи. А если в это время приходится еще и оплачивать арендуемую жилплощадь – воплощение идеи в реальность становится практически невозможным. Выйти из тупика поможет ипотека. Разберемся, как и где лучше взять кредит на жилье супругам и как подстраховать себя на случай развода.

Особенности ипотеки, оформленной на супругов

Ипотека, выдаваемая на супругов, оформляется на одного из них при письменном согласии другого. Первый является заемщиком, второй – созаемщиком с аналогичными правами и ответственностью в рамках выданной ипотеки. В случае развода кредит, как и совместно нажитое имущество, разделяется между сторонами с учетом определенных факторов.

Ипотека на супругов

Часть 4 статьи 65 Семейного кодекса Украины подтверждает, что обязательства по договору, заключенному мужем или женой в интересах семьи, распространяются и на второго субъекта семейных правоотношений. Договор, касающийся ипотеки, может заключаться одним из супругов только в случае письменного согласия второго. Этот документ является подтверждением того, что муж или жена заемщика одобряет такие действия, а значит, также берет на себя обязанности по погашению займа.

Как не остаться у разбитого корыта

Эффективным инструментом, который поможет сторонам урегулировать ситуацию с разделением прав и обязательств при возможном разводе, является брачный контракт. В нем четко прописывается, кому и что достанется в случае расторжения брака. Вместе с правами на имущество пропорционально разделяются и обязанности. Таким образом, если ипотечная квартира по брачному договору переходит в руки одного из супругов, то и остаток кредита по ней он должен оплачивать самостоятельно. Другой остается без своей доли жилья, но и долг он платить не должен.

брачный контракт


Можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку?


Договор удобен как для супружеской пары, так и для кредитора. При заключении брачного контракта обязательно уведомьте об этом банк, так как именно этот договор станет основным документом для урегулирования вопроса, от кого требовать выплату ипотеки при разводе.

Ипотека молодым семьям от Фонда содействия молодежному жилищному строительству

Жилищный вопрос – главная проблема большей части современной молодежи в Украине. По результатам опроса U-Report, проведенного при содействии ЮНИСЕФ, только четверть молодых украинцев, возрастом до 34 лет, обеспечены собственным жильем. Для остальных жилищный вопрос остается открытым. Таким молодым семьям приходится арендовать квадратные метры или жить вместе с родителями. Ранее мы уже говорили о кредитовании через Фонд содействия молодежному жилищному строительству, но так как этот вариант ипотеки особенно актуален для молодых супружеских пар, рассмотрим нюансы, требования и особенности программы детальнее.

государственная жилищная программа

Что собой представляет государственная программа

Обзавестись крышей над головой семье со средним уровнем дохода без помощи государства достаточно сложно. С 2014 года в Украине перестали финансироваться несколько государственных программ, помогающих гражданам приобрести недвижимость, в том числе популярная «30 на 70». Но в 2017 году молодые супруги еще могут воспользоваться помощью Фонда содействия молодежному жилищному строительству. И хотя условия сегодняшней программы не такие выгодные, как были предложены раньше, отказываться от помощи все же не стоит.


Более 90% молодежи Украины нуждаются в жилищных госпрограммах


Актуальная госпрограмма обеспечения молодежи жильем утверждена Кабинетом министров на 2013-2017 годы. Ее цель – улучшение жилищных условий определенных категорий граждан, путем выделения средств из бюджета на льготное долгосрочное ипотечное кредитование.

Кто может купить квартиру в рамках программы

Участниками госпрограммы могут стать граждане возрастом до 35 лет. Оперативно продвинуться в очереди на рассмотрение заявки имеют право определенные категории заявителей, в том числе:

  • спортсмены и молодые ученые;
  • многодетные семьи;
  • участники, зарегистрировавшиеся более 5 лет назад.

Кроме того, предпочтение отдается семьям, в которых одному из супругов в текущем году исполнится 35 лет.

Сроки выплаты и проценты по ипотеке

Срок выплаты по такому кредиту может достигать 30 лет. Размер льгот по нему зависит от количества детей в семье. Бездетные пары должны погашать ипотеку с годовой трехпроцентной ставкой. При наличии одного ребенка проценты не начисляются. Двое детей дают право на компенсацию 25% от суммы обязательств из госбюджета, а многодетные семьи могут рассчитывать на то, что государство погасит 50% долга.

условия программы

Размер ипотечного кредита определяется Фондом с расчетом на норму: 21 кв.м на каждого жильца + 20 кв.м на семью. При этом учитывается стоимость квадратного метра по данным Госстроя для той или иной местности. Чтобы самостоятельно увидеть размер кредита для конкретного случая, используйте калькулятор ипотеки.

Важно! Чтобы не потерять льготы, нужно совершать платежи вовремя. При просрочке Фонд переведет льготную семью на общие условия кредитования.

Как стать участником государственной программы

Если вы соответствуете требованиям Фонда, можете попробовать взять ипотеку через него. Для начала зарегистрируйтесь в региональном отделении учреждения. Для оформления ипотеки надо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление;
  • справку из ЖЭКа о составе семьи;
  • справку о доходах за 12 месяцев;
  • справку о том, что вы находитесь на квартирном учете;
  • копию идентификационного кода, паспорта и свидетельства о браке;
  • копию свидетельств о рождении детей;
  • прочие документы, подтверждающие наличие привилегий.

На основании вашего социального статуса Фондом будут начислены баллы. Более высокий рейтинг означает, что вы продвинетесь в очереди быстрее кандидатов, ожидающих выдачи кредита на общих основаниях. Не имея привилегий, будьте готовы к тому, что дожидаться своей очереди на рассмотрение заявки придется несколько лет. Если вы не готовы, не имеете возможности ждать или не соответствуете требованиям Фонда, для вас актуальной может стать ипотека в банке.

Как супругам купить в ипотеку жилье через банк

Это не самый выгодный вариант, так как сегодня проценты по банковским ипотекам варьируются в пределах 17-30% годовых. Но даже такие ставки не останавливают украинцев, если нет возможности стать владельцем квадратных метров другим способом.

ипотека через банк

Как отмечают специалисты, украинские банки не могут предложить более выгодные условия из-за больших рисков, связанных с нестабильной экономической ситуацией. В результате кредитору приходится выплачивать сумму по кредиту в пару раз больше, той, которую он взял на покупку квартиры. Но помните, что в таком случае вы платите за свою квартиру, а не отдаете деньги на воздух, арендуя жилье.


Аренда или ипотека: что выбрать?


Если вас устраивают такие условия, готовьте первоначальный взнос в размере 10-30% от стоимости жилья, подбирайте подходящую квартиру самостоятельно с помощью DOM.RIA или через агентство недвижимости и переходите к активным действиям.

Подайте документы на рассмотрение

Каждый банк требует индивидуальный перечень бумаг. Если ипотека оформляется на супругов, помимо стандартного перечня: паспорта, кода и справки о доходах – сюда обязательно нужно предоставить свидетельство о заключении брака и согласие мужа (жены).

При отсутствии такого согласия в случае развода суд признает ипотечный договор недействительным. Поэтому оно требуется практически в любом случае при оформлении ипотеки на супругов.

оформление ипотеки через банк

К этому пакету документов прилагается заявление и анкета, которые заполняются в банке. От клиента могут потребовать другие бумаги, в том числе справки об уровне дохода мужа (жены). Этот документ особенно актуален, если кредит выдается без брачного договора, и банку важно убедиться в платежеспособности каждой из сторон на случай развода.

Получите кредит и заключите сделку

После оценки приобретаемого жилья вас ожидают следующие этапы:

  • заключается договор купли-продажи;
  • оформляется страхование жизни заемщика и покупаемого им имущества;
  • подписывается договор ипотеки с банком.

Первый и последний договора заверяются нотариально и касаются ценного имущества, поэтому второй представитель супружеской пары должен дать письменное согласие на заключение каждого из них. Этот порядок регламентирован Семейным кодексом.

Варианты раздела ипотеки при разводе

Отличие ипотеки от обычного кредита в том, что здесь в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Поэтому после регистрации в Едином государственном реестре вы становитесь обладателем ограниченных прав на нее, пока не выплатите долг.

раздел ипотеки


Досрочная выплата ипотеки: о чем нужно знать заемщику


В случае развода об этом необходимо сразу же уведомить кредитора, так как далее вас ждет раздел этого имущества, прав и обязанностей, связанных с ним. Трудность возникает как раз из-за ваших ограничений. Выйти из ситуации можно одним из нескольких способов.

Передача обязанностей по ипотеке одному из бывших супругов

В этом случае кредитор переоформляет договор только на мужа или жену. При этом второй из супругов теряет права на квартиру. Не очень удобно и справедливо, если выплачивать по ипотеке осталось совсем немного.

Продажа квартиры

Банк должен выдать соответствующее разрешение на снятие запрета отчуждения. После продажи вырученные средства разделяются между тремя сторонами: двумя супругами и кредитором. Последний получает сумму, которую осталось доплатить по ипотеке. Остаток разделяется между бывшим мужем и женой.

Бывшие супруги становятся созаемщиками

Теперь каждый из супругов погашает свою долю за квартиру в индивидуальном порядке. Вот только полноценно распоряжаться жильем теперь они не могут не только из-за ограничений банка, но и из-за того, что каждый из них является отдельным ее владельцем. Урегулировать ситуацию они смогут после выплаты ипотеки и после того, как запрет будет снят.

Раздел ипотечной квартиры между супругами при наличии ребенка

Согласно статье 173 Семейного кодекса, при разводе в разделе имущества принимают участие только родители, и оно делится исключительно между ними, если иной порядок не установлен судом. Таким образом, права и обязанности на ипотечную квартиру достаются в равных частях мужу и жене, кроме случаев, оговоренных в законодательстве. При определенных условиях суд увеличивает долю имущества в пользу того из супругов, с кем остался несовершеннолетний ребенок.

раздел квартиры прописан ребенок

Продажа такой квартиры становится проблематичной и, как правило, вопрос не решается без вмешательства Службы по делам несовершеннолетних. Если супруги доводят дело до крайности, не выплачивают ипотеку, банк может выставить жилье на продажу, дав семье отсрочку на то, чтобы они прописали ребенка по другому адресу. Если семья не выполняет эти условия, к процессу подключаются органы опеки и попечительства.

Продажа квартиры супругам в рассрочку от застройщика

Достаточно выгодный способ приобретения жилья – инвестирование в строящийся объект. Такой подход актуален, если супружеская пара готова подождать окончания строительства дома и сдачи его в эксплуатацию. Например, пока семья из двух человек живет в скромной однушке, она может вкладывать средства в свою будущую двух- или трехкомнатную квартиру, в которой сможет полноценно проживать уже вместе с детьми.

Приобретая жилье на ранних этапах возведения дома, оно обойдется вам до 30% дешевле, чем на стадии полной готовности. В отличие от программ кредитования, выдвигающих жесткие требования к заемщику, инвестировать в строящийся объект может практически каждый желающий.

рассрочка от застройщика

Но в этом случае подходить к выбору застройщика нужно с особенной тщательностью. Так вы минимизируете риски потерять свои деньги в связи с консервацией объекта на неопределенный срок, остановкой строительства из-за нарушений норм, отсутствия лицензии, разрешений или по другим причинам. Чтобы подстраховаться себя, не пожалейте денег на услуги юриста, который проведет экспертную оценку документов застройщика. Обойдется такая услуга в пределах 1500 грн. Но вы точно узнаете, стоит связываться с интересующей фирмой или нет.


На каком этапе выгодно инвестировать в строительство


На данный момент практически по всем большим городам Украины предложение на первичном рынке гораздо выше спроса на недвижимость. В связи с этим застройщики предлагают действительно выгодные условия инвестирования. При правильном подходе вы даже сможете получить скидку.

Заключение

После периода затишья в последнее время банки начали активизироваться в плане выдачи ипотек. Например, недавно между Государственным ипотечным учреждением и Приват-Банком подписан меморандум регламентирующий сотрудничество в рамках выдачи кредитов на жилье. Это значит, что вскоре учреждениями будут разработаны новые доступные ипотечные программы.

Таким образом, ипотека в 2017 году доступна не только в рамках банковского кредитования, но и по специальным государственным программам, а также в виде рассрочки от застройщика. Останавливайтесь на подходящем для вас варианте, учитывая свои финансовые возможности, соответствие условиям льготного кредитования и пожелания к приобретаемому жилью. Покупая квартиру в ипотеку в браке, заблаговременно позаботьтесь о том, как урегулируете конфликт в случае развода. От распада не застрахована ни одна семья, поэтому не бойтесь обсудить возможность заключения брачного контракта.

Подпишитесь на рассылку

Первыми получайте новости в удобном формате

Комментарии

Добавить комментарий к статье
← Предыдущий материал
ЖК SokolovSky строится в тихом и спокойном районе Днепра по адресу ж / м Сокол-2, бул. Славы 45Б ЖК SokolovSky строится в тихом и спокойном районе Днепра по адресу ж / м Сокол-2, бул. Славы 45Б
Следующий материал
Приобретя у нас квартиру, вы сможете воплотить в жизнь самые лучшие идеи для вашего комфорта Приобретя у нас квартиру, вы сможете воплотить в жизнь самые лучшие идеи для вашего комфорта
×
?
Оцените новый дизайн

Будем рады узнать ваши пожелания. Это поможет нам сделать страницу лучше.

спасибо за ваш отзыв!

Перевірені квартири

наверх