Іпотека - один з варіантів покупки житла для українських громадян. У ньому багато плюсів, про частину ми вже говорили раніше.
Кредит под квартиру: с чего начать?
Розглянемо більш докладно, які особливості української іпотеки існують в сучасних реаліях, і до чого варто готуватися, якщо ви плануєте віддавати її достроково.
Іпотека – просто, але не зовсім
Проблему відсутності власного житла кожен вирішує різними способами. Одні на постійній основі орендують квартиру, інші - в цей час збирають на покупку нерухомості, треті – беруть іпотечний кредит.
Аренда или ипотека: что выбрать?
До речі, згідно з Законом України «Про споживче кредитування» (№ 1734-VIII від 15.11.2016), який набрав чинності з 10.06.2017 року, фізособам заборонено видавати кредити в іноземній валюті. Тому відтепер українським громадянам залишається оформляти іпотечне кредитування в гривні.
Сьогодні більше десяти банків пропонують різні програми по споживчих кредитах. Умови іпотечних кредитів в залежності від банківської установи відрізняються різними характеристиками, які майбутньому кредитору варто вивчити заздалегідь:
- процентна ставка (тут не варто забувати про одноразової комісії, страхування та інші додаткові витрати);
- максимальна сума;
- максимальний термін;
- форма погашення;
- необхідність довідки про доходи та інше.
Не останнім вирішальним фактором при виборі іпотеки є і можливість дострокового погашення. Нерідко кредитор не зовсім вірно розраховує свої доходи, і в підсумку в певний момент виявляє, що розміри його сімейного бюджету дозволяє погасити кредит до кінця максимального терміну. При цьому не варто заздалегідь радіти - можливість і умови дострокового погашення вказуються в іпотечному договорі між банком і кредитором. Тому якщо ви заздалегідь не розглядали такої перспективи, тепер фінансова установа має право вимагати погашення іпотеки відповідно до зазначених умов.
Тонкощі дострокової виплати іпотеки
Далеко не всі банки при рекламуванні кредитних програм приділяють увагу такому важливому пункту, як можливість дострокового погашення, або вказують неповну інформацію. Тому кредитору перед тим, як брати іпотеку, варто розпитати працівника банку, наскільки реально погасити кредит в даному випадку.
Можливі наслідки для кредитора в такій ситуації:
Штрафи і комісії
Банку, на відміну від вас, може бути невигідно дострокове закриття іпотеки, так як він буде втрачати відсотки (за обслуговування рахунку, страховки і подібних), тому за дострокову виплату він може призначить вам додатковий штраф. Цей пункт в обов'язковому порядку необхідно обумовити під час підписання договору.
Загальноприйнятих правил на цей рахунок немає, і встановлювати чи ні комісію - кожен банк вирішує сам.
Ліміт на понаднормові платежі
Деякі банківські підприємства вдаються до таких обмежувальних заходів щодо дострокового погашення, як ліміт розміру платежів. Так, навіть, якщо ви будете виплачувати кредит не по 500 $, а по 1000 $, платежі можуть не зараховуватися або на них можуть бути додатково нараховані відсотки.
Повернення страховки при достроковому погашенні
При достроковому закритті заборгованості за іпотечним кредитом повернути страховку можна тільки в тому випадку, якщо було передбачено страхування життя позичальника або предмет застави по кредиту був застрахований.
Для цього буде потрібно розірвати страхову угоду, і в підсумку кредитор отримає суму, яка відповідає терміну користування кредитними коштами.
Важливо перевірити при підписанні договору
Під час укладання угоди важливо уважно прочитати кожен пункт договору і особливо примітки. У них треба перевірити:
- суму кредиту (включаючи відсотки, страховки та інше);
- дату (видачі кредиту, терміни його погашення);
- умови дострокового погашення (це обов'язково повинно бути вказано);
- розмір річної ставки (важливо знати саме річну, а не щомісячну ставку відсотків);
- існуючі штрафні санкції (умови їх нарахування і виплати).
Таким чином ви максимально убезпечите себе від можливих неприємних сюрпризів під час виплати іпотеки
Прокоментуйте першим