Державна програма «‎єОселя»: прогнози продовження програми та поради юриста

Програма іпотечного кредитування «‎єОселя» запрацювала в Україні з 1 жовтня минулого року. За даними «‎Укрфінжитло» станом на лютий 2023 року 873 українські родини придбали житло завдяки програмі, це здебільше військовослужбовці та правоохоронці. На той час через портал Дія було подано понад 25 тисяч заявок й понад 15 тисяч через мобільний застосунок Дія.

Наразі вже 942 українські родини отримали пільговий кредит і придбали квартири в українських містах. Проте темпи кредитування скоротились. У цій статті пояснюємо, як фінансується програма є Оселя, коли чекати на продовження видачі кредитів і з якими підводними каменями можна зіштовхнутись під час оформлення заявки.

DIM.RIA раніше публікували про «‎Програма «‎єОселя»: популярність серед новобудов та результати»

Як фінансується програма та коли чекати на продовження?

Керівниця департаменту комунікацій «‎Укрфінжитла» Анжеліка Іванова зазначила, що зараз серед суспільства щиряться чутки та міфи про роботу програми, зокрема, фінансування. Всього вона виокремила 3 міфи: про видачу кредитів «‎своїм», небажання «‎Укрфінжитла» видавати транші банкам і про те, що фінансування не буде, а людей «‎кинули».

Наразі механізм роботи програми такий:

• «‎Укрфінжитло» надає кошти у вигляді траншів банкам-партнерам програми;

• розмір траншів залежить від запиту банку та його популярності серед клієнтів;

• коли у банків вичерпується фінансовий ресурс, вони працюють із заявками клієнтів, а ті, у кого залишились кошти від першого етапу фінансування – продовжують кредитувати громадян;

• розподіл коштів між клієнтами залишається за банком, виходячи із внутрішніх правил та процедур.

Крім того, фінансовий ресурс розподілили між банками наприкінці січня, а над наступним – досі працюють.

Видача траншів не залежить від бажання або небажання «‎Укрфінжитло». У грудні минулого року за рішенням уряду компанію докапіталізували на 30 мільярдів гривень, у вигляді цінних паперів ОВДП та згодом перетворитись у реальні гроші. Проте цей процес має декілька технічно складних та важливих етапів, поки ще відбуваються. Перші відсотки у вигляді реальних грошей надійдуть на рахунки компанії лише влітку, а наразі знайти та отримати ресурс раніше – основне завдання для «‎Укрфінжитло».

Після отримання кредитних пропозицій, якщо буде необхідно, компанія погодить їх з акціонером Мінекономіки та Мінфіном і підпишуть відповідні угоди після яких «‎Укрфінжитло» отримає кошти, які повністю підуть на нові транші банкам-партнерам.

Попри неочевидні складнощі із фінансуванням, після повного розподілу коштів між банками, було ще видано 110 кредитів для українських сімей – програма продовжує працювати, але потребує часу для додаткового залучення коштів.

Над прискоренням фінансування працюють уряд, Мінекономіки, «‎Укрфінжитло», міжнародні партнери. Наразі тривають формальні та технічні процеси, а поки є житло, є умови – українці можуть обирати квартиру та готувати необхідні документи. Новобудови з доступною програмою «‎єОселя» представлені на сайті DIM.RIA. Майбутні покупці можуть вже зараз обрати бажане місто, параметри та звернутись до відділу продажу і банку за деталями й прорахунками.

Важливо зазначити, що за умовами програми жодних заставних сум за житло не передбачено. Під час надання авансового платежу продавцю квартири, покупець самостійно погоджується на ці правила, бере особисту відповідальність за рішення та ризики.

Особливості програми та оформлення заявки на отримання іпотечного кредиту

Експертка з нерухомості з понад 10-річним досвідом адвокатської діяльності Оксана Яринич поділилась рекомендаціями стосовно оформлення заявки на отримання іпотечного кредиту поки триває поновлення програми та особливостями подачі документів.

Отримати доступну іпотеку не так просто: у зв'язку з великою кількістю заявок від українців, фінансування програми призупинене, хоча додатковий фінансовий ресурс планують долучити – цей процес довготривалий. Однак, шанс отримати кредит залежить також від того, як правильно подати заявку. Якщо людина хоче отримати іпотечне кредитування, то і дохід має бути не 10 тисяч гривень, а хоча б не менш ніж 30 тисяч гривень на місяць. Крім того, банки можуть додаткового вимагати документи для підтвердження доходу родини. Найкраще дочекатися рішення банку, яку суму він може виділити на іпотечний кредит, а лише потім шукати житло під цю суму.

Додатково Оксана Яринич акцентує на уважності підписання договорів з банком і читати кожен його пункт. Наприклад, якщо позичальник звільниться з займаної посади у Збройних Силах України, тоді йому доведеться вносити не 3%, а 7% річних. Також, щоб отримати іпотечний кредит потрібно не тільки подати заявку через Дію задля отримання попереднього рішення, а й подати документи в банк особисто. Проблема полягає в тому, що у військовослужбовця, який знаходиться у зоні бойових дій, такої можливості немає. Крім того, в різних банках свої умови щодо розміру першого внесу – в одних він від 20%, а в інших від 30-40% від повної вартості житла.

Позичальнику також потрібно враховувати й те, що у нього виникне багато додаткових витрат при оформленні такої іпотеки – комісія за надання кредиту, збори на обов’язкове державне пенсійне страхування (якщо житло купують вперше), щорічне страхування нерухомого майна, оплата послуг оцінювача та нотаріуса, різні комісії за переведення коштів та ін.

Поки триває відновлення фінансування програми, банки продовжують приймати заявки на іпотечне кредитування, проте процес прийняття та очікування стає довшим. Наразі забудовники готові укладати договори, очікуючи фінансування програми ‎«‎єОселя», а майбутні покупці, під час погодження заявки, можуть переглянути доступні варіанти новобудов, акредитовані на програму «‎єОселя» та звернутись до відділів продажу за уточненнями деталей, аби надалі процес рухався швидше.