Рассрочка или кредит: покупаем квартиру в новостройке

Материал доступен в украинской версии →

Сегодня большинство застройщиков стараются охватить как можно больше категорий потенциальных покупателей. Для этого используются такие финансовые инструменты, как рассрочка и кредит. Рассмотрим достоинства и недостатки этих способов покупки жилья, их особенности и актуальные предложения на первичном рынке недвижимости в разных городах Украины.

Что такое квартира в рассрочку

Рассрочка на покупку квартиры является палочкой-выручалочкой для тех покупателей жилья, которые не располагают полной суммой для приобретения понравившегося объекта, но рассчитывают получить недостающие средства в достаточно короткий срок.

Такой способ покупки жилья характерен только для первичного жилого фонда, предоставляется строительными компаниями, а не банковскими структурами.

Период, на который дается рассрочка

Различают два вида рассрочек:

• краткосрочная;

• долгосрочная.

Что такое рассрочка от застройщика?

Первый вид предполагает выплату всей суммы за недвижимость до окончания строительства или ввода объекта в эксплуатацию. Как правило, этот срок составляет 1-3 года, а стоимость квадратного метра привязан к курсу валют НБУ. Чаще всего, при краткосрочной рассрочке застройщики не фиксируют курс.

Долгосрочная рассрочка имеет другие сроки погашения – до 10 лет после окончания строительства. Период 1-3 года является наиболее популярным, а застройщики могут устанавливать процентную ставку – до 12%.

Где купить квартиру в рассрочку

Рассрочка – эффективный инструмент продаж, застройщики постоянно его используют, совершенствуя условия, стараясь привлечь большее количество потребителей. У рассрочки есть такие преимущества:

• скорость оформления. Платежеспособность покупателя проверяется не так тщательно, как в случае ипотеки. В некоторых случаях справка о доходах вовсе не требуется;
• отсутствие процентов – в большинстве случаев;
• отсутствие большинства дополнительных трат по оформлению договора;
• покупатель в случае финансовых затруднений имеет право вернуть все взносы;
• возможность фиксации цены.

Среди недостатков рассрочки можно выделить такие:

• высокий первоначальный взнос – от 30%;
• короткий срок выплат;
• ежемесячный платеж выше, чем при ипотечном кредитовании;
• наличие комиссионных сборов и других необязательных платежей;
• вероятность повышения стоимости квадратного метра.

Несмотря на свои недостатки, рассрочка пользуется высокой популярностью среди покупателей жилья на первичном рынке.

Рассрочка на квартиру: первичный рынок

Хоть существуют множество кредитных предложений, о которых мы говорили ранее, с их помощью приобретается не так уж много жилья. Для потребителя наиболее выигрышна длительная рассрочка, которая используется примерно в 40% сделок по покупке недвижимости, по данным Государственной службы статистики Украины.

Квартира в рассрочку: как оформить

Рассрочка – способ покупки недвижимого имущества, при котором покупатель выплачивает стоимость товара фиксированными частями в течение заданного срока, а передача прав собственности происходит после выплаты последнего платежа.

При подписании договора рассрочки важно обратить внимание на:

1. Страховку. Согласно ЗУ, страховать можно только объект недвижимости, но если рассрочка оформляется через банк, возможен и пакет полного страхования, как объекта, так и застройщика. Договор страхования должен ежегодно продлеваться. Некоторые банки прописывают штрафные санкции на отсутствие страховки, о чем часто не уведомляют заемщика.
2. Штрафы. По закону штрафные санкции могут взиматься с заемщика только в судебном порядке, но некоторые банки прописывают, что это возможно по исполнительному предписанию нотариуса.
3. Размер платежа. Должна быть прописана дата проведения обязательного платежа и его списания.

«Сам договор купли-продажи с рассрочкой платежа надо изучить, а именно: сумма договора, возможно ли увеличения стоимости и насколько, процент переплаты, годовой или от суммы стоимости квартиры, процедура возврата оплаченных денег в случае досрочного расторжения договора, момент перехода права собственности на квартиру, валюта оплаты.

При заключении договора купли-продажи с рассрочкой платежа вы еще не собственник квартиры и становитесь им или даже вселяетесь только после полной оплаты стоимости квартиры. Обратите внимание на этот момент в договоре. Если дом уже сдан в эксплуатацию, желательно договориться с застройщиком и прописать это в договоре, что можно заселяться до полной оплаты, но владельцем стать только после выплаты 100% стоимости». Вадим Старцун. Юрист в сфере недвижимости, строительства и оформления земли.

Можно ли купить квартиру в рассрочку

При отсутствии необходимой суммы на покупку жилья инвесторы предстают перед серьезным выбором – кредит или рассрочка? Что выбрать между этими вариантами?

Для значительной части украинцев рассрочка и кредит – действенный метод покупки собственного жилья. Поэтому застройщики вместе с банковскими организациями активно используют эти инструменты для привлечения инвесторов.

Сколько стоит квартира в рассрочку

При покупке жилья в рассрочку стоит заранее рассчитать стоимость квадратного метра и сравнить его с аналогичным показателем в случае покупки объекта одним платежом. Иногда итоговая стоимость недвижимости, купленной по рассрочке, значительно превышает стандартные предложения. Получается, что в цену включается кредитная ставка, хоть может и заявляться, что ее нет.

---

Как проверить репутацию застройщика

---

Как купить квартиру в кредит

Вариант покупки недвижимости в кредит сейчас пользуется большим спросом, но для банков это довольно рисковый продукт. Из-за этого финансовые организации перестраховываются, закладывая риск в процентную ставку.

---

Как взять кредит на квартиру в Украине

---

В последнее время украинские банки активно развивают ипотечное кредитование. Так, согласно отчету НБУ за первый квартал 2018 года объем новых кредитов составил 565 млн грн, что в 3,9 раз больше по сравнению с I кварталом 2017 года. При этом более 80% этих средств пришлась на 5 украинских банков, а одна из главных причин роста популярности ипотечных кредитов по данным НБУ – развитие партнерских программ между банками и застройщиками.

Квартира в кредит кто собственник

За месяц в Украине на первичном рынке жилья сдается довольно много квартир (например, в Киеве около тысячи). Реализация недвижимости при этом не отличается высокими темпами, а отложенный спрос (готовность потенциального покупателя купить товар после снижения цены, по акции и прочее) достаточно велик. Но не у всех застройщиков имеются необходимое количество ресурсов для реализации продаж в кредит, особенно долгосрочный, поэтому к партнерским программам привлекают банковские структуры – так появляется возможность оформить жилье в ипотеку.

---

Аренда или ипотека: что выбрать?

---

Кредит – банковский продукт, у которого есть ряд особенностей. У заемщика тщательно проверяется кредитная история и платежеспособность. Исходя из этих показателей банк может разрешить или отказать в кредитовании, рассчитать оптимальные размеры платежей на покупку жилья. Фактически, банк приобретает указанную недвижимость у застройщика и передает в пользование заемщику. Должник согласно условиям договора вносит необходимую сумму, после чего становится полноправным собственником. Теоретически, в кредит можно купить квартиру в любой новостройке – решение зависит от банка.

Банки, которые кредитуют

Мы собрали информацию по десяти украинским банкам, которые предлагают интересные условия кредитования жилья в разных городах. Вся информация взята из открытых источников и официальных сайтов компаний.

Так, видим, что кредит на квартиру в ПриватБанке предполагает от 25% первоначального взноса и от 17,9% процентной ставки. Покупателю следует помнить и о дополнительных выплатах, которые банк может вписать в договор:

• комиссии банку за проведенную операцию (от 1,5%);
• страховой сбор (от 0,25%);
• страхование заемщика (от 0,45%)
• оформление договора (от 2500 грн);
• государственный налог (от 0,1%);
• другие траты (в зависимости от условий сделки).

Поэтому очень важно перед подписанием договора, определиться с приоритетами – низкий процент, возможность максимального срока кредитования или размер первоначального взноса.

Период, на который дается кредит

Согласно данным, собранными нами, минимальный срок кредита, предоставляемый банками – 10 лет, его предлагает ТАСКОМБАНК. Наиболее длительный срок – 30 лет, его предлагает Аркада. Перед тем, как соглашаться на долгий срок кредита, особенно, если вы планируете закрыть его раньше, обязательно уточните наличие штрафных санкций за досрочное погашение.

Кредиты на квартиры: первичный рынок

Сегодня застройщики как никогда заинтересованы в максимально быстрой продаже недвижимости, и лучше, если еще до сдачи ЖК в эксплуатацию. Поэтому различные инструменты и методы, в том числе и реализация жилья посредством кредитования и оплаты в рассрочку довольно популярны сегодня на рынке первичной недвижимости.

Как продать квартиру в кредите

Продать квартиру, которая находится в кредите, реально. Но для этого крайне важно до начала подготовки к продаже проконсультироваться с юристом. Он посмотрит договор кредита и предложит реальные варианты продажи.

---

Можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку?

---

Также в объявлении обязательно нужно писать об обременении недвижимости, иначе потенциальный покупатель, когда узнает об обязательствах, может отказаться от сделки.

Можно ли продать квартиру, если она в залоге у банка под кредит

Продать квартиру, если она находится в залоге у банка под кредит – можно. Тем не менее это не наиболее популярное решение, так как продавец в итоге получает только прощание с долгом. Для того, чтобы передать квартиру и долговые обязательства стороны обращаются к банку-кредитору, где сотрудники проводят оценку жилья и страхование объекта (новому заемщику потребуется собрать стандартные документы – паспорт, идентификационный код, справка о доходах и прочее). Решение вопроса, как продать квартиру в кредите, таким способом длится до 3 недель.

Сколько стоит квартира в кредит

Покупка квартиры в новостройке посредством кредитования остается для многих украинцев действенной альтернативой долгосрочной аренде и постепенному накоплению нужной суммы. Кредит имеет такие преимущества:

• банк тщательно проверяет застройщика – как гарантия того, что строительная компания сдаст дом без серьезных эксцессов;
• ежемесячный платеж и первоначальный взнос относительно небольшие;
• заемщик может добиться от кредитора выгодных условий – кредитные каникулы, реструктуризация долга, досрочная выплата и прочее;
• итоговая стоимость фиксируется на момент подписания договора;
• возможность купить жилье без крупной суммы «на руках».

Среди недостатков покупки жилья в новостройке через ипотеку можно выделить следующие:

• ограниченное количество вариантов жилья;
• строгие требования к заемщику (проверка необходимых документов может занять несколько месяцев);
• большая переплата (в случае досрочного погашения или кредитования на максимальные сроки);
• долгие сроки погашения;
• высокая стоимость оформления договора.

---

Кредит под квартиру: с чего начать?

---

В 2017 году вступил в силу Закон Украины №1734-VIII «О потребительском кредитовании». Этот документ в значительной мере облегчил процесс подбора жилья и расчета трат, которые потребитель проводит заранее, планируя семейный бюджет и свои потребности. Теперь украинские банки обязаны указывать полную стоимость ипотеки, учитывая все скрытые платежи. Фиксируется стоимость услуг посредников и размеры комиссионных сборов, также указываются сроки действия кредита и максимальная сумма выплат, которые будет обязан выплатить заемщик.

Сколько нужно платить за квартиру в кредит

В 2017 году средний размер ипотечного кредита составлял 531 тыс. грн, а в первом квартале 2018 уже 552 тыс. грн. Для покупки квартиры с помощью ипотечного кредитования придется внести первоначальный взнос, который колеблется в диапазоне 20-30% от стоимости объекта.

В украинских банках ипотечная ставка колеблется от 18 до 24% годовых. Но при оформлении кредита в партнерском финучреждении этот показатель в первый год снижают на 1-2%. Чаще всего максимальный срок на погашение кредита составляет 20 лет, в редких случаях – 25-30 лет.

Перед тем, как оформлять ипотеку или рассрочку, необходимо проверить репутацию застройщика. К ней относится наличие долгостроев, количество и качество объектов, сданных в эксплуатацию, отзывы о деятельности компании. Также стоит уделить особое внимание проверке строительной документации. Так, вы сможете максимально обезопасить себя и приобрести квартиру без лишних трат нервов и времени.