Програма іпотечного кредитування єОселя під 3% та 7%: умови придбання житла

Програму іпотечного кредитування єОселя в Україні запустили восени 2022 року. Першими скористались програмою зі ставкою 3% річних військовослужбовці за контрактом, працівники сектору безпеки та оборони, медики, вчителі та педагогічні працівники, вчені. За майже рік роботи до програми долучилось більше банків-партнерів, програму дофінансували та розширили для більшої категорії населення під 7% річних.

DIM.RIA раніше публікували «‎Оновлення програми єОселя: за якими умовами українці зможуть купувати житло під 7% річних‎».

Хто може придбати житло в рамках програми єОселя під 3% та 7%?

В програмі є дві категорії населення з різними умовами кредитування. Перша з них — для військовослужбовців, медиків і науковців — запрацювала з 1 жовтня 2022 року і працює до сьогодні:

• річна ставка 3%;

• термін кредитування до 20 років;

• початковий внесок від 20% від повної вартості житла;

• бути громадянином України віком від 18 до 70 років;

• бути платоспроможним;

• не мати нерухомості або площа наявної не має перевищувати 52,5 м2 на одну особу та +21 м2на кожного наступного члена сім'ї;

• не знаходитись під санкціями;

• отримати іпотеку можуть військовослужбовці, медичні, педагогічні, наукові та науково-педагогічні працівники.

Інші категорії (масове кредитування) можуть взяти житло в іпотечний кредит за такими умовами:

• річна ставка 7%;

• термін кредитування до 20 років;

• початковий внесок від 20% від повної вартості житла;

• бути громадянином України віком від 18 до 70 років;

• бути платоспроможним;

• не мати нерухомості або площа наявної не має перевищувати 52,5 м2 на одну особу та +21 м2 на кожного наступного члена сім'ї;

• не знаходитись під санкціями;

• ветерани війни та члени їх сімей, учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім'ї загиблих (померлих) ветеранів війни, внутрішньопереміщені особи.

Отримати іпотечний кредит можна у акредитованих банків-партнерів програми: Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Глобус банк, Sky Bank та Укрексімбанк.

Наразі в програмі беруть участь квартири в багатоквартирних житлових будинках (окрім тих, які належать державі чи комунальним формам власності) або майнові права на квартиру, що будується (від забудовника). Водночас будинки мають бути розташовані на території України, за винятком тимчасово окупованих території та районів бойових дій та має бути нове або здане в експлуатацію не більше 10 років тому, якщо воно розташоване в обласному центрі.

З січня 2024 року придбати житло за програмою єОселя можна в приватних будинках, дуплексах і таунхаусах. За умовами, обрати будинок можна серед введених в експлуатацію не більше 3-х років площею 62,5 м2 для однієї людини та 21 м2 для кожного наступного члена сім'ї. Водночас садові та дачні будинки для придбання в рамках програми – недоступні.

Також з початку 2024 року набувають чинності оновлення програми, у якому розширені можливості вибору житла для ветеранів війни, учасників бойових дій, осіб з інвалідністю внаслідок війни та членів їх сімей.

Відтак, вищеперелічені категорії громадян зможуть придбати житло під 7% річних:

• у будинках, яким не більше 10 років у Києві та обласних центрах;

• у будинках без вікових обмежень в інших населених пунктах.

Раніше для придбання були доступні лише будинки, які були введені в експлуатацію не пізніше 3-х років.

Серед оновлень також обмеження, щодо повторної участі в програмі єОселя та можливість здійснення оплати першого внеску шляхом використання житлового сертифіката єВідновлення. Крім того, граничну вартість м2 приведено до ринкової вартості – зменшено для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова – коефіцієнт змінено з 2,5 до 2. Для населених пунктів із населенням до 100 тисяч коефіцієнт збільшено з 1 до 1,75.

Використати житловий сертифікат можна буде лише після внесення змін до Закону України «‎Про компенсацію за пошкодження та знищення окремих категорій об’єктів нерухомого майна внаслідок бойових дій, терористичних актів, диверсій, спричинених збройною агресією російської федерації проти України, та Державний реєстр майна, пошкодженого та знищеного внаслідок бойових дій, терористичних актів, диверсій, спричинених збройною агресією російської федерації проти України».

Як обрати житло в рамках програми єОселя?

На сайті DIM.RIA представлені новобудови з програмою єОселя. В окремому каталозі продемонстровані забудовники, які акредитовані на участь у державній програмі іпотечного кредитування та у яких можна придбати житло на первинному ринку. Крім того, на сайті можна обрати квартири з програмою єОселя на вторинному ринку.

За умовами програми, придбати житло можна, якщо:

• власник отримає квартиру або майнові права на квартиру в багатоквартирному житловому будинку;

• площа не більше, ніж 52,5 м2 на одну особу та +21 м2 на кожного наступного члена сім'ї додатково;

• розташована на території України, за винятком тимчасово окупованої території та районів активних бойових дій.

Придбати під 3% можна в будинку, що будується або не старшому за 10 років (для обласних центрів та Києва). Під 7% можна купити квартиру у будинку, що будується або не старшому за 3 роки.

Крім того, нерухомість підлягає обов'язковому страхуванню, а якщо вартість 1 м2 перевищує граничну вартість, різницю необхідно сплатити під час першого внеску.

Для того, щоб прорахувати вартість житла, необхідно враховувати опосередковану вартість житла за регіонами України, визначену Міністерством розвитку громад та територій України. Так вартість обраного житла в рамках програми єОселя не має перевищувати середню вартість спорудження житла в регіоні та помножену на наступні коефіцієнти:

• для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова коефіцієнт становить х2;

• для обласних центрів, населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 км від обласних центрів і міст із населенням понад 300 тисяч осіб – коефіцієнт х2,0;

• для міст із населенням від 100 тисяч до 300 тисяч осіб – х1,75;

• для інших населених пунктів – х1.75.

DIM.RIA раніше публікували «‎Програма єОселя: популярність серед новобудов та результати‎».

Як стати учасником програми та придбати житло за програмою єОселя?

Для участі у програмі необхідно пройти декілька етапів із подачі заявки, вибору житла та укладання договору. Покроково це етапи виглядають наступним чином:

1. Подати заявку через додаток Дія;

2. Отримати пропозиції від банків-партнерів і обрати одну з них;

3. Пройти перевірку даних та документів в обраному банку;

4. Знайти житло, яке плануєте придбати, надати банку необхідні документи;

5. Укласти договір з банком та договір купівлі-продажу обраної квартири.

Що ще необхідно знати про програму єОселя?

Для того, щоб придбати житло, що будується та подати заявку на кредитування, забудовники мають бути акредитовані банками-партнерами програми. Крім того, умови придбання мають відповідати схемі, коли покупець стає власником майнових прав на житло під час оформлення кредиту. Так, з програми виключені «‎попередні‎» договори та договори, у яких не відбувається «‎реальний‎» перехід майнових прав до покупця. Це нововведення створене для убезпечення майбутнього власника, адже є договори, за якими покупець отримує майнові права лише після введення будинку в експлуатацію, що може тривати декілька років.

DIM.RIA раніше публікували «‎Фінансування програми єОселя збільшилось — отримати пільгову іпотеку зможуть 10 тисяч українських родин‎».