Страхування нерухомості дає можливість отримати компенсацію збитків, що виникли у зв'язку з псуванням, втратою житла та майна. Діє поліс в разі настання страхового випадку – пожежі, потопу, землетрусу, крадіжки. Але наявність страховки – це ще не гарантія, що страховик відшкодує збиток, нанесений вашому майну. Якщо страхова компанія знайде причини для відмови, вона зможе не виплачувати компенсацію. Тому право на відшкодування збитків доведеться підтвердити й довести.
Що потрібно зробити для отримання виплати за страховкою
Щоб отримати виплату в разі страхового випадку, власник квартири має дотриматися кількох правил не лише у випадку використання поліса, але й за його оформленні. Це мінімізує ризики, у зв'язку з якими вам можуть відмовити.
1. Укладайте договір з детальним описом майна та страхових випадків
До стандартної форми договору для готового продукту входить основний перелік страхових випадків і лише три страхові суми – за конструктив, ремонт та майно без детального опису всього перерахованого. Фактична оцінка представником компанії тут не проводиться.
Підписавши таку угоду, власник нерухомості страхує її в контексті поширених ситуацій – пожежі, потопу, крадіжки. У відшкодування збитків, завданих меблям, техніці тут досить легко відмовити, бо немає конкретного опису, що саме застраховано та в якому воно було стані. Тут велика франшиза, тому страховка покриває далеко не всю суму збитку.
Тому, якщо хочете отримати максимальне відшкодування збитків, відмовтеся від «коробкових» (заздалегідь підготовлених) продуктів страхової компанії. Вимагайте зробити в договорі точний опис всіх ситуацій, за яких ви зможете претендувати на компенсацію. Продумайте детальний перелік майна:
- елементи інтер'єру;
- меблі;
- побутова техніка;
- оздоблення;
- прикраси, цінні речі.
Складається список з ринковою вартістю кожного предмета. Окремо опишіть майно, що підлягає страхуванню, й знаходиться за стінами квартири – зовнішній блок кондиціонера, обладнання для супутникового телебачення.
2. Дотримуйтесь термінів звернення до страхової компанії
Період, за який ви зможете звернутися до страховика після настання страхового випадку, прописано в договорі. Але краще дзвонити в компанію відразу, щойно виникла така ситуація. Це пов'язано з тим, що в момент приїзду оцінювача має бути можливість об'єктивно оцінити розмір збитку. Що раніше він приїде, то більше ймовірності покриття збитків полісом.
Якщо на момент звернення до страховика пройшло більше, ніж встановлено в договорі, компанія відмовить у виплаті компенсації, посилаючись на неможливість об'єктивно оцінити розміри збитку. Крім того, страхувальник банально не дотримувався умов договору.
3. Збережіть якомога більше доказів завданого збитку
В разі настання страхового випадку обов'язково зафіксуйте цей факт у представників відповідної служби – в залежності від ситуації це буде ЖЕК, ОСББ, поліція або МНС. Один з примірників акта необхідно буде надати страховикові.
Але для отримання максимальної компенсації лише документів буде мало. Не поспішайте викидати пошкоджене майно, прибирати у квартирі після ліквідації надзвичайної ситуації. За можливості залиште все як є до приїзду представника компанії. Це дасть можливість інформативніше й об'єктивніше скласти картину про завдані збитки.
4. Не приховуйте від страхової компанії вагомі й очевидні факти
Якщо ви здаєте квартиру в оренду або плануєте робити ремонт в страховий період, про це варто повідомити страховика. Такі обставини враховуються під час складання договору, вони впливають на вартість поліса. Це пов'язано з тим, що орендарі або ремонт являють собою додаткові фактори ризику – ймовірність пошкодження майна трохи зростає.
Якщо ви приховаєте ці факти, ризикуєте взагалі не отримати компенсацію, адже за страхового випадку оцінювач, швидше за все, їх виявить. Компанія вважатиме, що ви не надали про нерухомість всю необхідну інформацію, договір складений необ'єктивно і його не можна вважати дійсним.
5. Не економте на франшизі
Франшиза являє собою суму, яку страхова компанія не покриває. В разі страхового випадку підраховується збиток, і від нього віднімається сума франшизи. Якщо збиток менше, ніж франшиза – страховик взагалі нічого не виплачує. Робиться це для того, щоб позбавити страхову компанію від паперової тяганини у випадках з невеликими сумами збитків.
В основному, що більше сума франшизи, то дешевше коштує поліс – але економія зовсім не суттєва, враховуючи, що в разі настання страхового випадку виплата може бути нижче на тисячі, а то й десятки тисяч гривень. Тому, якщо купуєте страховку, краще придбати її повноцінно – трохи доплативши. Так можна буде отримати відшкодування практично всієї суми збитку, незалежно від її розміру.
Чому не виплачують страховку
Є ситуації, в яких, навіть, здавалося б, під час страхового випадку, ви не зможете вплинути на рішення компанії, й виплата за завдані збитки вашому майну, не буде призначена. Це виникає за таких обставин:
- Збиток виник з вини самого страхувальника
Страхувальник або члени його родини самі навмисне або випадково пошкодили майно, не маючи в договорі пункту про страхування власної недбалості. - Майно пошкоджено поза квартири
Якщо майно пошкоджено за межами житла, страховка на нього не поширюється. - Порушені інші умови договору
Навіть якщо ваш випадок повністю потрапляє під страховий, але ви не дотримувалися порядку й норм звернення до страховика, у виплаті можуть відмовити.
Детально про те, як застрахувати квартиру, читайте в нашій статті:
Під час таких ситуацій компанія не просто не виплачує компенсацію, але ще й дія поліса перестає поширюватися на пошкоджені речі, техніку, меблі. Тому, щоб отримати компенсацію за пошкоджене або втрачене майно, нерухомість, переконайтеся, що ваш випадок відповідає страховому, і ви не порушили зобов'язання в рамках договору. Зверніться в компанію якомога швидше після ліквідації надзвичайної ситуації.
Прокоментуйте першим