Страхование жилья: руководство к действию

Cтрахование жилья становится все более популярным у владельцев и пользователей украинской недвижимости.

Поделись новостью с другом:
Поделись новостью с другом:

Если раньше договоры заключались, что называется, из-под палки, то теперь украинцы по собственному желанию минимизируют риски. Конечно, страхование жилья пока еще не настолько востребовано, как, скажем, автомобильное, но показатели сбора ипотечных страховых платежей демонстрируют явное увеличение спроса на такие услуги
Заключение договора
При заключении договора прежде всего следует обратить внимание на риски, которые могут нанести ущерб жилью и от которых можно застраховаться.
Классическими считаются следующие:
огневые (пожар и возникшее вследствие его задымление; удар молнии; взрыв бытового газа);
затопление (авария водопроводной, канализационной или отопительной системы, а также системы пожаротушения);
противозаконные преднамеренные действия третьих лиц, включая поджог.
Из дополнительных страховых рисков можно выбрать такие:
стихийные явления природных факторов;
кража со взломом, грабеж, разбой;
падение пилотируемых летающих объектов или их обломков.
Надо заметить, понятие стихийные явления страховые компании трактуют по- разному. Частенько страховщики избегают включать в него риск проседания грунта или действия грунтовых вод, а ведь далеко не все наши новостройки возводятся идеально: некоторые, оседая, могут давать трещины.
При страховании жилья страховщики условно разделяют имущество на группы:
конструктивные элементы постройки: здания (дома), квартиры, сооружения на территории коттеджа или частного дома (например, хозяйственные постройки);
внутренняя отделка: покрытие стен, перегородок, потолка и пола всеми видами материалов (обои, кафель, дерево, вагонка, паркет, ламинат, ковролин и т. д.), дверные и оконные конструкции (стеклопакеты), а также инженерное оборудование и коммуникации;
движимое имущество внутри объекта недвижимости: предметы интерьера, мебель, бытовая техника, аудио- и видеоаппаратура, оргтехника, личное имущество клиента.
При страховании частных имений зачастую выделяют элементы ландшафтной архитектуры и обустройства приусадебного участка: беседки, площадки для спортивного и культурного отдыха, заборы, искусственные водоемы, озеленение и т.п.
Такое разделение, конечно же, выгодно клиенту: страховой тариф, рассчитываемый по стоимости имущества, для различных его групп будет разным.
Выбор программы
Программы страхования жилья можно условно разделить на стандартные, требующие обязательного осмотра имущества, и экспресс-страхования, не предполагающие такого осмотра.
В первом случае при осмотре жилья четко фиксируются материалы, из которых изготовлена коробка здания и его перекрытия, выполнена отделка, составляется перечень страхуемого движимого имущества, определяется фактическая рыночная стоимость объекта страхования. Стоимость устанавливается так:
на основании экспертной оценки;
на основании справки из БТИ или договора купли-продажи;
путем умножения общей площади на цену 1 м2 идентичной недвижимости в этом же районе (рыночная оценка).
Заметим, что экспертиза не обязательное требование страховщика: далеко не у всех есть время и деньги на оплату услуг эксперта по недвижимости.
Альтернативный выход приблизительная рыночная оценка, сделанная на основании стоимости похожего жилья в данном районе.
Экспресс-страхование жилья без осмотра отличный экономный вариант для среднестатистической, не новой недвижимости со стандартной отделкой. Стоимость жилья и имущества в нем определять в этом случае не нужно: страховая компания несет ответственность за имущество в пределах лимитов, установленных договором страхования.
Стоимость страхования жилья в зависимости от выбранной программы, страховых рисков, размера франшизы, наличия или отсутствия охранной сигнализации и систем пожаротушения составляет 0,22% страховой суммы.
Затопление или пожар
Безусловно, мало приятного в том, что вы затопили соседей снизу или вода ручьем льется с вашего потолка. О пожаре вообще говорить не стоит беда. Страховая компания не в состоянии уберечь вас от бедствия, но поможет возместить причиненные им финансовые убытки.
При наступлении страхового случая первым делом нужно вызвать компетентные органы и службы, уполномоченные расследовать обстоятельства и ликвидировать последствия несчастья, и подтвердить его факт и причины: при пожаре службу пожарной охраны, МЧС; при затоплении аварийные службы водопроводных, канализационных и тепловых сетей; при краже, разбое представителей органов МВД; при стихийных бедствиях работников МЧС (если масштабы бедствия небольшие и не требуют их вмешательства, можно ограничиться уведомлением страховщика).
Следующий шаг уведомление страховщика о происшествии и заполнение заявления на выплату. Для этого существуют определенные сроки, в среднем 23 дня, за исключением выходных и праздников. Затянув с таким уведомлением, клиент рискует получить отказ в выплате. Большинство страховщиков предлагают обращаться в круглосуточный ассистанс-центр.
Пакет документов, который потребуют у страхователя, примерно одинаков у всех страховых компаний: договор, паспорт, идентификационный номер, перечень уничтоженного, поврежденного или утраченного имущества, справка из компетентных органов.
При полном уничтожении или утрате имущества страховщик возмещает убытки в размере его страховой суммы (стоимости) либо в размере лимитов ответственности по программе экспресс-страхования, при частичном повреждении в сумме, равной стоимости затрат на восстановление, которые включают затраты:
на материалы и запасные части, необходимые для восстановления;
на доставку материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества до состояния, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая;
на оплату восстановительных работ.
Отказ от выплаты
Такого отказа можно ждать, если происшествие имело место при проведении ремонта с нарушением установленных норм и правил (если, конечно, страховщик докажет, что они нарушались). Большинство страховщиков вообще вписывают период ремонта в исключения, считая его повышенным риском, или берут с клиента дополнительный страховой платеж на его срок.
Если рядом с домом ведется строительство и от смещения (проседания) грунта дом дал трещину, страховщик не возместит конструктивный ремонт, поскольку в этом случае наступает ответственность застройщика, не просчитавшего как следует проект. Также не признается страховым случаем обвал домов и сооружений по причине их ветхости или аварийности. Ветхость в данном случае определяется документально подтвержденным неосуществлением плановых капитальных ремонтов.
Не возмещаются потери, возникшие вследствие того, что ваше жилище было залито дождем через незакрытые окна или двери. Возможны и другие исключения, предусмотренные каждым отдельным договором страхования.
Большинство страховщиков не берут на себя ответственность за наличные средства, ценные бумаги, драгоценности, носители информации, произведения искусства и антиквариат.
А если я залью соседа?
Практически всегда страховщики предлагают застраховать и свою ответственность перед третьими лицами (соседями) в случае затопления, пожара или взрыва газа. Сумму ответственности страховой компании клиент выбирает на свое усмотрение, стоимость страховки обойдется примерно в 0,5% от этой суммы.
Программа страхования ответственности перед третьими лицами избавит клиента от непредвиденных расходов по ремонту испорченной отделки, возмещению убытков из-за поврежденного движимого имущества, а также от затрат на лечение пострадавших от происшествия все возместит страховщик.
Причем под третьими лицами понимают не только соседей: покрывается ущерб, причиненный имуществу, находящемуся на прилегающих территориях, в собственности других физических и юридических лиц, ЖЭКа, города. Порядок действий владельца или арендатора такой же, как и при страховании самого жилья: вызываем мастера, устраняющего неполадки; службу, фиксирующую событие; своевременно уведомляем страховщика о происшествии и заполняем заявление о выплате.
Выплата производится на основании претензии, требования, жалобы, иска третьих лиц, предъявленных клиенту, или решения суда, в которых должна быть доказана причинная связь между страховым случаем и причиненным ущербом, определены его вид и размер.

Поделись новостью с другом:

Так же в рубрике Законодательство :

Интересные новости

Летняя акция от застройщика «CBS Холдинг»

27
Колеблешься, покупать ли квартиру? Лето − идеальное время это сделать!

Выгодные условия кредитования от ЖК «Family&Friends»

12
ЖК «Family&Friends» это новый уровень жилой недвижимости комфорт-класса в нескольких минутах от центра Киева

Готовые квартиры ЖК «River Park»

14
Делимся фотографиями готовых квартир в жилом комплексе «River Park».
наверх