Кредитный калькулятор - популярно и по полочкам

  • Дата публикации: 2011-02-10 10:57
  • Просмотров: 588
  • Город: Винница

Платежеспособность – это главный показатель при выдаче кредита. В первую очередь, речь, конечно же, идет о подтверждении официальных доходов. Причем их должно хватать не только на платеж банку, но и на другие расходы семьи.

Поделись новостью с другом:
Кредитный калькулятор - популярно и по полочкам

При этом сумма максимального ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 60% среднемесячного официального дохода заемщика. После вычета расходов на выплату кредита располагаемая часть официальных доходов должна составлять не менее 700 грн. в месяц на каждого члена семи.

Как же рассчитать сумму ежемесячных выплат банку? Рассмотрим стандартную схему погашения кредита.
Во-первых, надо понимать, что ежемесячный платеж банку состоит из двух частей. Первая – «тело кредита», т.е. часть суммы займа, разбитая поровну на весь период кредита. Вторая – проценты за пользование кредитом на оставшуюся сумму займа. Теперь подробнее.

За основу возьмем кредит в 200000 грн. на 15лет. Т.е. ежемесячный платеж в погашение займа будет составлять : 200000 грн. / (15лет*12мес)= 200000/180= 1111.11 грн. в месяц. Эта сумма будет постоянной на протяжении всего срока кредита.

Теперь рассчитаем относительный платеж процентов по кредиту. К примеру, возьмем процентную ставку банка в размере 18% годовых. Теперь рассчитаем месячную процентную ставку: 18% / 12мес = 1.5% в месяц.

Надо помнить, что проценты банк насчитывает на остаток суммы займа, и следовательно ежемесячно погашая «тело кредита», заемщик уменьшает выплаты.

Рассчитаем первый платеж процентов банку по истечению первого месяца пользования кредитом: 200000 грн. * 1,5% = 3000 грн.

Теперь сложим «Тело кредита» и первый платеж процентов за пользование кредитом:
1111.11 грн. + 3000 грн. = 4111.11 грн.

Эту сумму придется выплатить заемщику по истечение первого месяца пользования кредитом.

За второй месяц соответственно:
«тело кредита» = const= 1111.11грн

Проценты насчитываются следующим образом:
(Сумма кредита – тело кредита * кол-во месяцев пользования кредитом) * на процент в месяц
(200000 – 1111.11 * 1) * 1.5% = 2.983.33 грн.

Итого за второй месяц 1111.11+2983.33=4094.44

Как видите, ежемесячный платеж медленно, но уверенно стремится к «телу кредита».

Теперь рассчитаем свои возможности. Исходя из вышесказанного, семья из 2-х человек должна зарабатывать не менее 7000 грн.

Соответственно, иметь собственных накоплений не менее 25000 у.е, и рассчитывать на квартиру, стоимостью около 45000 у.е.

Другие требования для заемщиков

Во многих финучреждениях требуют историю карьерного роста будущего заемщика за последние несколько лет, чтобы понять, как человек достиг такого уровня благосостояния.

Тем, кто младше 25 лет и имеет стаж работы меньше пяти лет, даже нет смысла обращаться в банк. Кроме того, заемщик должен жить и работать в городе, где приобретает недвижимость.

Ну и главное – отсутствие у претендента на заем негативной кредитной истории. А еще лучше - наличие позитивной, да еще и в этом же банке. Но даже весь букет необходимых качеств вовсе не гарантирует положительного решения банкиров.

Агентства недвижимости с многолетним опытом, знают об этих и других основополагающих цифрах, затратах и схемах выплат заемщиком банку, и консультируют своих покупателей предварительно, до начала поиска объектов недвижимости, и уж тем более до выдачи задатка продавцу.

 

Материал от:
наверх
Листайте влево
для просмотра следующей новости