Ипотека: как выбрать банк и сэкономить

Планируя взять ипотечный кредит в банке, прежде всего, следует обращать внимание не на процентную ставку, на сумму переплаты, возникающую из-за разных дополнительных комиссий.

Поделись новостью с другом:
Ипотека: как выбрать банк и сэкономить

Выбор банка для займа

Если появилась необходимость в покупке квартиры и оформлении ипотечного кредита, нужно большое значение придавать выбору банка. Чтобы не переплачивать, следует поинтересоваться, какую процентную ставку они предлагают в действительности, наличием скрытых комиссий, системой расчетов. Жители нашей страны имеют возможность возвратить подоходный налог и рассчитывать на содействие государства.
Выбор банка для займа
Прежде чем подписать кредитный договор, желательно внимательно продумать даже мелочи, ведь платить за ссуду придется на протяжении очень долгого времени. Поэтому заранее нужно знать, с чем, возможно, придется столкнуться. Обычно люди, желающие взять кредит, знакомятся с предложениями максимум двух или трех крупных финансовых учреждений. Это неправильное решение, так как можно пройти мимо самых выгодных условий. Размер ипотечного кредита обычно велик, поэтому значение имеет даже незначительная на первый взгляд разница в полпроцента, которая в итоге может составить приличную сумму. Следует знать, что банки предлагают небольшую процентную ставку, чтобы привлечь клиентов. При этом различные дополнительные комиссии составляют значительную сумму.


10 вопросов об ипотеке. Часть 1


Реальная стоимость ипотеки, значение первоначального взноса

Программы по ипотечному кредитованию есть почти во всех банках. Они рассчитаны на людей, принадлежащим к различным социальным группам. Помимо этого, большинство финансовых учреждений предлагает индивидуальную ипотеку, в которых размер ставки зависит от величины первоначального взноса. Если при заключении ипотечного договора внести более половины стоимости жилья, человек может значительно сэкономить.
Реальная стоимость ипотеки, значение первоначального взноса
Обычно размер процентной ставки по ипотеке, которую люди берут для покупки квартиры, ниже, чем для покупки коттеджа. Объясняется это тем, что жилье в многоквартирном доме банку будет значительно проще реализовать, чем загородный дом. Помимо того, реальная стоимость ипотеки на приобретения первичного жилья будет процента на 1,5-2 ниже чем на покупку вторичного. Причина в том, что операции со вторичным жильем — дело, нередко влекущее за собой имущественные риски, которые предусмотрены в ипотечных процентах по кредиту.

Как выбрать вид процентной ставки

Прежде чем подписать договор по ипотеке, нужно ознакомиться с тем, какой вид ставки по процентам предлагается банком. Она бывает фиксированной и плавающей. Первая отличается тем, что на протяжении всего времени, пока ссуда не будет погашена, остается постоянной. Это большой плюс, если процентные ставки начинают расти. Но, если они падают, заемщик реально будет вынужден платить больше, так как изменить условия ипотеки нельзя.


10 распространенных вопросов о ипотеке. Часть 2


Если человек надеется, что стабильности экономической ситуации в стране ничто не грозит, он может выбрать плавающую ставку по процентам. Этот параметр зависит от некоторых индикаторов финансового рынка, в частности, LIBOR, представляющего собой средневзвешенную ставку рефинансирования, по которой предоставляются кредиты банкам. Если она снижается, появляется возможность сэкономить. Но в случае роста ставок придется заплатить за ссуду существенно большую сумму.

Скрытые комиссионные сборы

Условия ипотечного договора обычно предполагают не только уплату процентов, но и дополнительных комиссий. Их существует большое количество, к примеру, в некоторых отечественных финансовых учреждениях предусмотрено то, что клиент должен будет заплатить комиссионный сбор за рассмотрение заявки на ипотеку. Если человек работает не непосредственно с банком, а через брокера, подобная комиссия может не взиматься. Но посредник за свои услуги тоже берет деньги. Помимо этого, в большинстве финансовых учреждений предусмотрена комиссия за выдачу ссуды. В банках проводятся акции, во время действия которых подобный сбор отменяется. Но следует быть предельно внимательным, иначе даже при отсутствии такой комиссии стоимость ипотеки может быть выше, чем в остальных банках.
Скрытые комиссионные сборы
Следует знать, что потребуются средства на оплату услуг страховщиков и оценщиков. Если договор заключается через брокера, который поддерживает хорошие отношения со страховой компанией, можно будет рассчитывать на скидку. Если заемщик берет ссуду самостоятельно, ему необходимо будет самому оценить предложения страховщиков и выбрать среди них оптимальное. Компании, специализирующиеся на оценке имущества, также берут за услуги разные суммы. Нужно понимать — если работу нужно выполнить срочно, это будет стоить дороже. Поэтому, чтобы сэкономить деньги, лучше не спешить, конечно, если позволяет время. Еще один вариант комиссионного сбора, который взимается многими банками — перевод средств с одного расчетного счета на другой. Это может быть фиксированная сумма или определенный процент от сделки. Следует оценить, какой вариант будет более выгодным в конкретной ситуации. К примеру, если размер кредита невелик, разумнее заплатить 0,5% от него, так как сумма фиксированного платежа будет больше.Если ссуда большая, 0,5% могут превысить его.

Варианты погашения ипотеки

Выплачивать суду можно двумя способами: дифференцированно или аннуитетно. Последний вариант предполагает, что заемщик должен будет выплачивать сумму, зависящую от остатка задолженности. В результате первое время человек будет платить в основном проценты, тело кредита будет уменьшаться медленно. Через некоторое время доля процентов в структуре платежа уменьшится и больше средств пойдет на погашение задолженности.


Как получить выгодный кредит на квартиру?


Если способ выплат дифференцированный, вся ссуда будет поделена на равные части. Проценты в этом случае начисляются на остаток задолженности. То есть с каждым платежом остаток невыплаченной ссуды будет уменьшаться.

 
наверх
Листайте влево
для просмотра следующей новости